Family Office Vermögensverwaltung der BAZ

Vermögensverwaltung ganzheitlich gedacht

Vermögensverwaltung für Ärzte mit Gesamtvermögensbetrachtung
bankenunabhängiger Vermögensverwalter
Wertpapierinstitut mit Lizenz für Finanzportfolioverwaltung

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Der beste Weg zu seinen persönlichen Zielen: eine individuell abgestimmte Vermögensverwaltung und der Risikogrundsatz „Wer streut, rutscht nicht aus!“.

Expertentipps

Es gibt ca. 400.000 Berater, die Unterstützung in Finanzthemen bieten, aber nur ca. 500 Personen bzw. Unternehmen, die als bankenunabhängiges Wertpapierinstitut über eine Genehmigung der BaFin für Finanzportfolioverwaltung (= Vermögensverwaltung) verfügen.
Vertrauen Sie auf einen Vermögensverwalter, der keinerlei Zuwendungen von depotführenden Stellen, Emissionshäusern, Investmentgesellschaften (Kapitalanlagegesellschaften) sowie anderen Dienstleistern oder Dritten erhält.
Eine aktive Dauerbetreuung Ihres Vermögens sollte volle Transparenz und einen detaillierten vierteljährlichen Bericht über die Entwicklung Ihres Vermögens umfassen.

Vermögensverwaltung, ganzheitliche Vermögensbetrachtung … was ist das?

Vermögensverwaltung; Vermögensbetrachtung — Kundenvermögen wird betrachtet und bewertet.

Die ganzheitliche Vermögensbetrachtung der Family Office Vermögensverwaltung (BAZ Vermögensverwaltung AG) geht über die klassische Finanzportfolioverwaltung hinaus.

Ganzheitliche Betrachtung von Kundenvermögen: Bei einer ganzheitlichen Vermögens- und Finanzplanung wird der aktuelle Vermögensstatus mit allen aktuellen und zukünftigen Einnahmen und Ausgaben verknüpft unter der Berücksichtigung von voraussichtlichen Steuerzahlungen sowie der gewünschten Inflationsrate. Neben dem Geld- und Wertpapiervermögen werden in der individuellen Vermögens- und Finanzplanung auch die individuelle Altersvorsorge (Rente aus der Ärzteversorgung, gesetzlichen Rente, der Betriebsrente und private Kapitalversicherungen), Immobilien und Beteiligungen des Kunden betrachtet sowie bewertet.
Finanzportfolioverwaltung (Vermögensverwaltung): Der Finanzportfolioverwalter verwaltet das Vermögen in der Regel aufgrund einer Vollmacht seines Kunden und einem Vermögensverwaltungsvertrag. Der Kunde muss sich um nichts kümmern: Der Finanzverwalter agiert bei der Verwaltung des Vermögens mit einem Entscheidungsspielraum innerhalb vordefinierter Anlagerichtlinien und stellt vierteljährlich einen ausführlichen Bericht zur Verfügung. Im Fall eines Minus von ≥ 10 % benachrichtigt der Vermögensverwalter seinen Kunden umgehend.

Um als Finanzportfolioverwalter in Deutschland tätig zu sein, ist eine gesonderte Erlaubnis mit hohen Anforderungen der Finanzaufsicht erforderlich. Dem Kunden wird eine vertraglich geregelte aktive Dauerbetreuung von Vermögen mit regelmäßiger Berichterstattung geboten. Im Gegensatz dazu ist ein Anlageberater (auch Anlagevermittler) nicht verpflichtet eine von ihm empfohlenen Kapitalanlage zu beobachten und den Anleger ggf. über negative Entwicklungen zu informieren.

Was ist die Family Office Vermögensverwaltung für Ärzte?

Vermögensverwaltung; Ärzte; Zukunft — Es werden verschiedene Planungsmodelle angeboten.

Die Family Office Vermögensverwaltung der BAZ kombiniert die klassische Vermögensverwaltung mit einer Gesamtvermögensbetrachtung. Separat zur klassischen Vermögensverwaltung wird eine Finanz-, Vermögens- und Liquiditätsplanung geboten. Dabei werden die aktuellen persönlichen Lebensumstände des Kunden ebenso wie seine Pläne für die Zukunft berücksichtigt. Die Betreuung für Ärzte umfasst weitaus mehr als das Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren einer normalen Vermögensverwaltung. Je nach Bedarf des Kunden reicht der Service von einfachen Depotanalysen bis hin zu komplexen Finanzplanungen, die sämtliche Vermögensgegenstände berücksichtigen und sogar bis zur Übergabe an die nächste Generation reichen kann.

Speziell bei niedergelassenen Ärzten und Angehörigen anderer Heilberufe, die selbstständig tätig sind, erfolgt zudem eine ganzheitliche Betrachtung von privatem und beruflichem Vermögen. Und so greifen alle Bausteine in puncto Vermögensmanagement, Vorsorgemanagement und Liquiditätsplanung nahtlos ineinander. Die Family Office Vermögensverwaltung der BAZ bietet ein systematisches und zukunftsbezogenes Durchdenken und Festlegen von Zielen, Maßnahmen und Mitteln zur künftigen Zielerreichung, z. B. Ihre persönliche Situation im Ruhestand.

Für die Ruhestandsplanung ermittelt das Family Office deshalb Antworten auf Fragen wie:

Kann ich mir einen vorzeitigen Ruhestand leisten?
Wie wirkt sich ein Hausbau oder die Rückzahlung der Darlehen auf meine Situation aus?
Wie gestalte ich die Rückzahlung der Kredite für Praxis / Betrieb optimal?
Wie wirkt sich eine Immobilie zur Vermietung auf Vermögen und Liquidität aus?
Welche Rendite erwirtschaftet meine vermietete Immobilie vor oder nach Steuern?
In welcher Form unterstütze ich idealerweise Kinder / Enkelkinder bei Studium, Hausbau etc.?
Wie wirkt sich eine erhöhte Inflationsrate in Zukunft auf meine persönliche Lebensplanung, insbesondere im Ruhestand, aus?
Welche Auswirkung hat ein Zinsanstieg für mein Vermögen?

Mögliche Finanzinstrumente für Ihre Vermögensverwaltung sind Aktien, Aktienfonds, Anleihen, Rentenfonds sowie alternative Anlagen wie Immobilienfonds, Infrastrukturanlagen, Private Equity, Rohstoffe (Edelmetalle) und Hedgefonds.

EXPERTENTEAM FAMILY OFFICE VERMÖGENSVERWALTUNG

Vermögensverwaltung

Werner Mann

Vermögensverwalter

Vermögensverwaltung

Tom Purucker

Vermögensverwalter

FOKUSTHEMEN BEI DER VERMÖGENSPLANUNG UND -VERWALTUNG FÜR ÄRZTE

Individuelle Vermögensverwaltung

Aktive Dauerbetreuung Ihres Vermögens ganz in Ihrem Sinne.

Individuelle Vermögensverwaltung

Die individuelle Vermögensverwaltung stellt eine vertraglich abgestimmte, aktive Dauerbetreuung Ihres Geldvermögens in Form von Aktien, festverzinslichen Wertpapieren, alternativen Anlagen und Liquidität dar. Im Unterschied zu einer Anlageberatung bei z. B. einer Bank trifft der Vermögensverwalter dabei die Anlageentscheidungen für seine Kunden. Sie als Kunde müssen sich so um nichts kümmern.

Als unabhängiger Vermögensverwalter vereinnahmt die Family Office Vermögensverwaltung der BAZ keinerlei Provisionszahlungen von depotführenden Stellen, Emissionshäusern, Investmentgesellschaften (Kapitalanlagegesellschaften) sowie anderen Dienstleistern oder Dritten. In Ausnahmefällen anfallende Provisionszahlungen werden dem Kunden auf sein Konto gutgeschrieben.

Sie wünschen mehr Informationen? Schreiben Sie einfach direkt an die Family Office Vermögensverwaltung für Ärzte!

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Vermögensmanagement in der Vermögensplanung

Planvolles Vorgehen aufgrund Ihrer persönlichen Ziele und Wünsche.

Vermögensmanagement in der Vermögensplanung

Pauschallösungen im Vermögensmanagement gibt es bei der Family Office Vermögensverwaltung der BAZ nicht. Der einzelne Mensch mit seiner Persönlichkeit und seinen spezifischen Lebensumständen sowie Zukunftswünschen steht im Mittelpunkt. Nur Individuallösungen ermöglichen das Erreichen der Kundenziele. Basisaufgaben des Vermögensmanagements sind:

Aufbau von Geld- und Kapitalvermögen zum Zwecke von Konsum, Investition, Unternehmensgründung / selbstgenutztem Wohneigentum und der privaten Altersvorsorge
Bildung von Sachvermögen je nach persönlichem Profil, z. B. in Form von Immobilien, Aktien, Edelmetallen und / oder Rohstoffen
Verkauf der bestehenden Praxis oder des Unternehmens
Erfassung, Sichtung und Bewertung von Kreditfinanzierungen für Investitionen und Immobilien
Renditeberechnungen für Immobilien, um zu ermitteln, welche Rendite eine Immobilieninvestition zur Vermietung abwirft
Vermögensüberträge auf Familienangehörige unter Hinzuziehung von Experten

Senden Sie gerne jetzt eine unverbindliche Bitte um Kontaktaufnahme an die Family Office Vermögensverwaltung für Ärzte.

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Vorsorgemanagement nach Risikoanalyse

Maßgeschneiderte Vorsorgelösungen unter Hinzuziehung von Experten.

Vorsorgemanagement nach Risikoanalyse

Vorsorgemanagement ist neben dem Vermögensmanagement und der Liquiditätsplanung eine wichtige Säule der Family Office Vermögensverwaltung der BAZ. Das Vorsorgemanagement umfasst u. a.:

Prüfung und Bildung einer sinnvollen individuellen Altersvorsorge (gesetzlich, betrieblich und privat) durch den Aufbau von Kapitalvermögen, Wohneigentum und Sachvermögen
Erkennen von potenziellen Versorgungslücken im Fall von z. B. Arbeitsunfähigkeit, Tod eines Ehepartners, Pflegebedürftigkeit, Krankheit durch Szenario-Berechnungen
finanzielle Vorsorge für Kinder, Enkel oder Angehörige

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Aktien und Aktienfonds

Mit kalkuliertem Risiko Vermögen erhalten und vermehren.

Aktien und Aktienfonds

Was sind Aktien? Aktien sind Wertpapiere einer Aktiengesellschaft. Als Inhaber einer Aktie sind Sie Miteigentümer an einem Unternehmen und sind somit an Sachwerten wie Patenten, Fabriken, Produktionsanlagen, Maschinen, Servern, Software, Grundstücken, Gebäuden usw. beteiligt. Sie nehmen damit auch am wirtschaftlichen Erfolg und Misserfolg des Unternehmens teil. Bei erfolgreichen Unternehmen profitieren Sie von Kurssteigerungen der Aktie und Gewinnausschüttungen (Dividenden).

Eine Aktienanlage bietet einen deutlich besseren Inflationsschutz als andere Anlageformen. Die Anlage in Aktien ist risikoreicher als die Anlage in klassische Bankanlagen oder festverzinsliche Wertpapieren; dafür sind die Renditechancen höher. Zudem haben durch die immer weiter steigende Staatsverschuldung und die Gefahr weiterhin hoher Inflationsraten auch die Risiken der vermeintlich sicheren Anlagen deutlich zugenommen.

Die Family Office Vermögensverwaltung der BAZ sieht die Anlage in Aktien, bei einem langfristigen Anlagehorizont, als mittlerweile alternativlos an. Aktien von Unternehmen mit einem stabilen und zukunftsorientieren Geschäftsmodell sowie einer grundsoliden Bilanz mit hoher Eigenkapitalausstattung werden Krisen überstehen und nach einem größeren Kursverlust wieder auf ihr altes Niveau zurückkehren. Dies haben die Corona-Krise und auch andere Krisen vorher oft genug gezeigt. Wichtig ist dabei auf eine breite Streuung nach dem Grundsatz „Wer streut, rutscht nicht aus“ zu achten.

Werner Mann (Vorstand, BAZ Vermögensverwaltung AG) erklärt:

„Unserer Ansicht nach wird nur derjenige die Kaufkraft seines Vermögens erhalten oder vermehren können, der bereit ist, Risiken einzugehen. Die Übernahme von Risiken in Form von Aktien betrachten wir dabei trotz oder gerade wegen der aktuellen Krise als erfolgversprechendste Anlagestrategie.

Vor allem der deutsche Anleger sollte mit der Erkenntnis aus der Wirtschaftsgeschichte über Aktien nachdenken: Aktien sind die sicherste Form der Vermögensanlage der letzten 122 Jahre. Allerdings unterliegen sie heftigen Schwankungen und gelten daher leider als „Risikoanlage“. Die Deutschen haben im 20. Jahrhundert dreimal ihr letztes Hemd verloren: 1923 zu Zeiten der Hyperinflation, 1932 während der Weltwirtschaftskrise und 1945 bzw. 1948 mit dem Ende des Kriegs bzw. der Währungsreform. Viele Unternehmen existieren schon seit mehr als 122 Jahren, z. B. Siemens seit 1847, und haben als Sachwertanlage Kriege und Krisen überstanden.

Der Anleger sollte abwägen, ob Aktien von soliden Unternehmen trotz hoher Kursschwankungen nicht „sicherer“ als Staatsanleihen aus z. B. Italien, Griechenland usw. sind. Als Anleger muss man bereit sein, die Kursschwankungen auszuhalten nach dem Motto von Börsenaltmeister Andrè Kostolany: „Börsengewinne sind Schmerzensgeld. Erst kommen die Schmerzen, dann das Geld.“

Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Erstgespräch mit Werner Mann von der Family Office Vermögensverwaltung für Ärzte!

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Liquiditätsplanung

Damit Ihre Zahlungsbereitschaft jederzeit sichergestellt ist.

Liquiditätsplanung

Was bedeutet Liquidität? Die Definition im Gabler Wirtschaftslexikon lautet: „Liquidität ist die Ausstattung an Zahlungsmitteln, die für Investitions- und Konsumauszahlungen und zur Befriedigung von Zahlungsverpflichtungen zur Verfügung stehen.“ Liquiditätsreserven können als Guthaben auf einem Girokonto oder Tagesgeldkonto geparkt werden.

Liquiditätsplanung ist eine Optimierung der Liquidität (Einnahmen und Ausgaben) als Basis der privaten Finanzplanung. Ziel der Liquiditätsplanung durch die Family Office Vermögensverwaltung der BAZ ist es, jederzeitige Zahlungsfähigkeit insbesondere im Ruhestand langfristig sicherzustellen. Denn eine solide Liquiditätsplanung ist für das Privatleben ebenso wichtig wie für das eigene Geschäft.

Werner Mann (Vorstand, BAZ Vermögensverwaltung AG) erklärt:

„Im Rahmen der Liquiditätsplanung wird oft unterschätzt, dass im Ruhestand erhebliche Geldmittel zum Erhalt der selbstgenutzten und / oder vermieteten Immobilie (z. B. Heizung, Dach, Fenster, Solaranlage), für neue PKW und für besondere Wünsche wie Reisen, Wohnmobil, Ferienimmobilie, Unterstützung der Kinder benötigt werden. Aus diesen Gründen sollten trotz möglichen „Steuerspareffekten“ Sonderzahlungen bzw. zusätzliche freiwillige Sparraten in die Ärzteversorgung oder in andere betriebliche oder private Altersvorsorgeprodukte wie z. B. Rürup-Rente nur mit Bedacht oder nach einer Vermögens- und Finanzplanung vorgenommen werden. Das Kapital, das in diese Produkte fließt, ist gebunden und fehlt an Liquidität im Ruhestand. Es ist nicht gut, wenn Sie beispielsweise eine hohe monatliche Altersrente aus der Ärzteversorgung beziehen, aber dann feststellen, dass im Ruhestand zu wenig Liquidität für Wünsche und Sonderzahlungen vorhanden ist.“

Beispiel:

Durch eine Sonderzahlung einer 61-jährigen Ärztin (statistische Lebenserwartung 85,5 Jahre) in Höhe von 81.870 Euro in die Ärzteversorgung erhält diese 478 Euro mehr monatliche Rente bei Erreichen der Regelaltersrente. Die 81.870 Euro fehlen für Wünsche im Ruhestand. Eine Vermögens- und Finanzplanung legt offen, ob die vorhanden Ziele und Wünsche im Ruhestand auch ohne die 81.870 Euro erreicht werden. Falls gewünscht, wird eine finanzmathematische Berechnung als Hilfe zur Entscheidungsfindung erstellt: Wenn die Ärztin 85 Jahre bzw. 90 Jahre alt wird, liegt die Rendite (ohne Steuerbetrachtung) für die Sonderzahlung bei 1,87 % bzw. 3,15 %. Wird sie nur 80 Jahre alt, ist die Rendite mit – 0,47 % negativ.

Sie möchten mehr wissen? Senden Sie jetzt Ihre Anfrage an Werner Mann von der Family Office Vermögensverwaltung für Ärzte!

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Nachhaltigkeit und Rendite

Investitionen am Puls der Zeit.

Nachhaltigkeit und Rendite

Nachhaltigkeit findet in den Anlagestrategien der Family Office Vermögensverwaltung der BAZ nur unter Renditegesichtspunkten Berücksichtigung: z. B. Anlagestrategien in den Bereichen Klimawandel und Energiewende (Energieerzeugung, Energiespeicherung, Energieverbrauch), Verkehr der Zukunft, neue Infrastruktur sowie Umweltschutz (sauberes Wasser, intakter Boden, Kreislaufwirtschaft).

Im Rahmen der Anlagestrategien ist es wichtig, Hersteller von Produkten, Infrastruktur und Software-Dienstleistungen zu finden, die zur Lösung des Klimawandels und der mit der Umweltzerstörung verbundenen Probleme beitragen und damit eine vernünftige Rendite für die Vermögen der Kunden erzielen. Zu den Anlagestrategien gehören auch Wertpapiere (= Finanzinstrumente) von Rohstoffunternehmen, ohne die z. B. keine Energiewende möglich ist.

Die in den Anlagestrategien (Finanzprodukt) der Family Office Vermögensverwaltung der BAZ zugrunde liegenden Investitionen berücksichtigen nicht die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten. Die Anlagestrategien sind nicht darauf ausgerichtet, gezielt in Wirtschaftsaktivitäten zu investieren, die messbar oder wesentlich Beiträge zur Förderung von Umweltzielen und sozialen Zielen leisten.

Sie haben noch Fragen? Kontaktieren Sie einfach direkt die Family Office Vermögensverwaltung für Ärzte!

FAQ

Wieso Vermögensverwaltung?

Anleger und Sparer erhalten dauerhaft kaum mehr Zinsen für „sichere Anlagen“ wie Tagesgeld und Sparbuch. Sie reichen nicht einmal aus, um die Inflationsrate auszugleichen. Dies bedeutet ein Verlust der Kaufkraft des Anlegers. Anleger sollten das Problem der ständig zunehmenden Staatsverschuldung und der globalen Verschuldung nicht unterschätzen. Die Gefahr, dass das Vertrauen in unser Finanzsystem verloren geht, hat die letzten Jahre zugenommen. Die Inflation dürfte in den nächsten 20 Jahren deutlich höher ausfallen als in den zurückliegenden 20 Jahren. Kaum ein Privatanleger hat einen Überblick über den gesamten Finanzsektor und die entsprechenden Entwicklungen. Was zählt, ist auch Berufserfahrung.
Vermögensverwaltung ©iStock.com/ipopba

Wer ist die BAZ Vermögensverwaltung AG?

Werner Mann, der Vorstand der BAZ Vermögensverwaltung AG, verfügt über mehr als 40 Jahre Erfahrung an den Finanzmärkten und ist ein versierter Finanzportfolioverwalter. Seine beruflichen Wurzeln liegen im Bankgewerbe. Mit der BAZ Vermögensverwaltung ist er seinem eigenen Anspruch einer unabhängigen und provisionsfreien Vermögensverwaltung gefolgt.

Das BAZ-Team bezweifelt aufgrund seiner Berufserfahrung rein finanzmathematische und statistische Ansätze, insbesondere im Risikomanagement in der Vermögensverwaltung. Die künftigen Kursbewegungen an den Börsen sind nicht berechenbar, weil auch psychologische Faktoren wie Angst oder Gier Einfluss haben.

Ein Großteil der Kunden der BAZ Vermögensverwaltung gehört der Ärzteschaft an oder ist Angehöriger anderer Heilberufe. Sie profitieren in hohem Maß vom langjährig erworbenen Spezialwissen des BAZ-Teams unter der Leitung von Werner Mann.
Werner Mann von der BAZ Family Office Vermögensverwaltung für Ärzte
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Was ist das Besondere an der Family Office Vermögensverwaltung der BAZ?

Das Family Office der BAZ bietet neben der Vermögensverwaltung eine unabhängige Beratung mit der Vermögens- und Finanzplanung an. Kunden werden bei ihren finanziellen Entscheidungen durch finanzmathematische Berechnungen unterstützt. Dabei werden auch Gewinnpotenziale anderer Anlageformen eruiert und Einsparpotenziale identifiziert.

– Lohnen sich die Renditen und Fortführungsrenditen von bestehenden Kapitalanlagen, z. B. Kapital-Lebensversicherungen, Basis-Renten (Rürup- Versicherungen)?
– Lohnt sich eine Sonderzahlung in die Ärzteversorgung, in berufsständische Versorgungswerke, in die betriebliche Altersvorsorge oder in die gesetzliche Rentenversicherung?
– Soll ich mir Kapital aus der fälligen Lebensversicherung als lebenslange Rente oder in einer Summe auszahlen lassen?
– Welche Rendite werfen meine vermieteten Immobilien ab?
– Welche Renditen bringen Unternehmensbeteiligungen (z. B. Windräder)?
Vermögensverwaltung; besonders BAZ; persönliche Beratung ©iStock.com/Koh Sze Kiat

Wie viel kostet Vermögensverwaltung?

Für die unabhängige Vermögensverwaltung zahlt der Kunde ausschließlich die Dienstleistung in Form eines Vermögensverwalterentgelts, dessen Höhe vom verwalteten Vermögen und der Aktienquote abhängig ist. Die Höhe dieser Verwaltungsvergütung wird vor Vertragsbeginn mit dem Mandanten vereinbart. Darüber hinaus bietet die Family Office Vermögensverwaltung der BAZ die Vermögens- und Finanzplanung gegen ein pauschales Honorar an.

Sollte sich das Vermögen gut entwickeln, erhält die Family Office Vermögensverwaltung zusätzlich eine erfolgsabhängige Vergütung. Vermögensverwalter und Kunde haben hinsichtlich der Entwicklung des Vermögens somit die gleichen Interessen. Dazu gehört auch, dass die Kosten für den Wertpapierhandel und die Wertpapierprodukte möglichst niedrig gehalten werden. Denn jeder Cent weniger Kosten erhöht die Rendite und damit das Vermögen des Kunden

Um jegliche Interessenkonflikte auszuschließen, nimmt die Family Office Vermögensverwaltung darüber hinaus keinerlei finanzielle und keine unentgeltliche Zuwendungen wie z. B. Werbegeschenke (Ausnahme: Bagatellgrenze bis 10,- Euro) von Dritten in der Vermögensverwaltung an und erhält keine Provisionszahlungen. Sollte es im Ausnahmefall doch zu einer Provisionszahlung kommen, wird die Provision den Kunden automatisch ausbezahlt. Dies ist Vertragsbestandteil.

Wenn der Vermögensverwaltungsvertag eines Kunden von einem Tippgeber zugeführt wird, erhält der Tippgeber einen Teil unserer Entgelte, da das Family Office der BAZ keine Vertriebsmitarbeiter beschäftigt. Details werden im Vermögensverwaltungsvertrag geregelt.
kosten Vermögensverwaltung ©iStock.com/MichaelDeLeon

Was ist ein unabhängiger Vermögensverwalter?

Die Family Office Vermögensverwaltung der BAZ hat sich dem strengen Ehrenkodex des Verbandes unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VuV) unterworfen. Denn dieser stellt ein faires und offenes Verhältnis zum Kunden sicher: Es ist gewährleistet, dass Entscheidungen ausschließlich im Interesse des Kunden getroffen werden.

Zur Vermeidung von Interessenkonflikten nimmt die Family Office Vermögensverwaltung keinerlei Geldzuwendungen von depotführenden Stellen, Emissionshäusern, Investmentgesellschaften (Kapitalanlagegesellschaften) Dienstleistern oder Dritten an. Auch besteht zu keinem dieser Vertragspartner eine kapitalmäßige Verflechtung. Die Annahme unentgeltlicher Zuwendungen wurde mit klaren und nachvollziehbaren Grundsätzen definiert. Beispielsweise nehmen Mitarbeiter der Family Office Vermögensverwaltung der BAZ nur an Konferenzen, Seminaren und anderen Bildungsveranstaltungen teil, wenn es sich um Fachveranstaltungen, Fachmessen usw. handelt, bei denen die fachliche Information eindeutig überwiegt. unabhängiger Vermögensverwalter; Büro ©iStock.com/kasto80

Welche Vermögensverwaltung ist die beste?

Die beste Vermögensverwaltung ist immer die, bei der Sie darauf vertrauen, als Mensch und mit Ihrer Familie ganz im Mittelpunkt zu stehen. Eine optimale Vertrauensbasis entsteht dadurch, dass der Vermögensverwalter als Ihr fester Ansprechpartner keinerlei Provisionen oder Vermittlungsentgelte vereinnahmt. Bei der Family Office Vermögensverwaltung der BAZ ist das gegeben. Für echte Unabhängigkeit und konsequentes Handeln im Kundeninteresse diente das „Anti-Korruptionsgesetz“ (HWG) für Ärzte und das Heilwesen als Orientierung. Und die Mitgliedschaft im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. war obligat.

Die Family Office Vermögensverwaltung der BAZ bietet eine unabhängige Beratung und Planung des Gesamtvermögens gegen Honorar und verknüpft im Rahmen der Gesamtvermögensbetrachtung Ihren aktuellen Vermögensstatus mit Ihren aktuellen und zukünftigen Einnahmen und Ausgaben unter Berücksichtigung von voraussichtlichen Steuerzahlungen sowie der Inflationsrate. Es werden Simulationsrechnungen vorgenommen / hochgerechnet. Dadurch kann erkannt werden, ob Sie Ihre Ziele erreichen können, Fehlentwicklungen können frühzeitig erkannt werden, neue Entscheidungen vorbereitet, bestehende finanzielle Entscheidungen kontrolliert, optimiert oder bestätigt werden.
Vermögensverwaltung ©iStock.com/CHUNYIP WONG

Was sind Aktienfonds?

Bei solchen Investmentfonds handelt es sich um das Sondervermögen einer Investmentgesellschaft (auch Kapitalverwaltungsgesellschaft). Bei Aktienfonds erfolgt eine Risikomischung durch Anlagestreuung. Als Inhaber von Anteilscheinen eines Aktienfonds gehören Ihnen Anteile an verschiedenen Unternehmen – einer Region, eines Börsensegments oder einer Branche.

Welche Arten von Aktien oder Aktienfonds für Sie infrage kommen, hängt von der Anlagedauer, Ihrem Vermögen, Ihren Zielen, Ihren persönlichen Vorlieben und Überzeugungen sowie Ihrer Risikobereitschaft ab. Daneben identifiziert die Family Office Vermögensverwaltung gezielt Unternehmen mit hoher Eigenkapitalrentabilität, niedrigen Rohstoffkosten und / oder mit Preissetzungsmacht. Das Gewinnwachstum der Konzerne unterliegt laufender Beobachtung; viele Anleger bevorzugen Aktien von Firmen, die seit Jahren ihre Dividenden steigern. Investments in Klimaschutz und Investments in erneuerbare Energien liegen voll im Trend.
Aktienfonds; Anzeigetafel ©iStock.com/Алексей Белозерский

Was sind Anleihen / Renten / festverzinsliche Wertpapiere / Rentenfonds?

Anleihen sind wie Aktien Wertpapiere. Beim Kauf einer Anleihe geben Sie als Anleger Ihr Kapital quasi als „verbrieften Kredit“ an den Staat oder an ein Unternehmen. Der Anleger erhält Ihr Kapital (Nennwert) zu einem festgelegten späteren Zeitpunkt wieder zurück. Anleihen zeichnen sich zumeist durch festgelegte Zinszahlungen und einen Rückzahlungstermin aus. Anleihen werden von Staaten, Banken und Unternehmen ausgegeben. Alternativ können Anleihen auch in Form von Investmentfonds als Rentenfonds gekauft werden.

Anleihen gelten als relativ sichere Anlage, sofern der Schuldner über eine gute finanzielle Zuverlässigkeit (= Bonität) verfügt. Bei Anleihen gilt eine einfache Regel: Je höher das Risiko, desto höher die Rendite. Es gibt sehr sichere Anleihen mit geringer Rendite, aber auch hochriskante Anleihen mit sehr hohen Renditen.
Anleihen; Wertpapier; Rentenfonds; Aktien ©iStock.com/peterschreiber.media

Ist Kapital Vermögen?

In der Bilanz werden das Vermögen, die Schulden und das Eigenkapital eines Betriebs oder einer Einzelperson zu einem gewissen Stichtag dargestellt. Das Vermögen als Gesamtheit der materiellen und immateriellen Güter befindet sich auf der Aktivseite der Bilanz. Das Kapital als die Geldwertsumme, die zur Anlage bereitsteht, befindet sich auf der Passivseite der Bilanz.
Kapital; Vermögen; Geldscheine ©iStock.com/Pusteflower9024

Was ist eine digitale Vermögensverwaltung?

Eine andere Bezeichnung für digitale Vermögensverwaltung ist Robo Advising. Robo Advisors (oder Robo Advisoren) sind Algorithmen-basierte Systeme, die automatische Empfehlungen zur Vermögensanlage geben. Der Anbieter setzt die Anlage dann technisch für den Kunden um. Es gibt bereits diverse Anbieter für Robo Advising am deutschen Markt, z. B. Scalable Capital. Klare Nachteile liegen in der fehlenden menschlichen Beratung und der eingeschränkten Individualisierbarkeit beim Erstellen eines Portfolios. Hinzu kommt, dass die Systeme Vergangenheitsmuster der Kursverläufe betrachten und daraus Regelmäßigkeiten ableiten. Dabei handelt es sich um Ineffizienzen, die sich auflösen, sobald viele Marktteilnehmer danach handeln.
digitale Vermögensverwaltung
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Wann lohnt sich eine Vermögensverwaltung?

Ein Vermögensverwalter ist nicht nur etwas für Superreiche, sondern für jeden, der Interesse an einem soliden und nachhaltigen Vermögensaufbau hat, sich aber nicht selbst darum kümmern möchte oder kann.

Zu berücksichtigen ist, dass es bei der Family Office Vermögensverwaltung nicht um Spekulation im Sinne einer kurzfristigen Gewinnerzielung geht. Deshalb sollte nur Vermögen angelegt werden, dass für mindestens die folgenden fünf Jahre nicht benötigt wird und es sollte daneben noch ein ausreichendes Reservepolster bestehen.
Vermögensverwaltung; wann lohnt sie sich?
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Welche Aktien sind empfehlenswert?

Welche Aktien oder Aktienfonds die richtigen sind, hängt davon ab, was zum Vermögen und den persönlichen Zielen passt. Das können sogenannte Qualitätsaktien, Wachstumsaktien, Substanzaktien oder auch Dividendenaktien sein.

Interessante Branchen sind derzeit z. B. Gesundheitswerte, Essen und Trinken, Rohstoffe – Industriemetalle für Energiewende sowie Klimawandel-Klimaschutz-Aktien. Denn im Zusammenhang mit der Energiewende wird der Klimaschutz weiterhin eine zunehmend wichtige Rolle spielen. Relevante Stichworte sind hierbei auch Energieerzeugung, Energiespeicherung, Energieverbrauch, Verkehr der Zukunft, neue Infrastruktur, Umweltschutz, sauberes Wasser, intakter Boden und Kreislaufwirtschaft.

Im Bereich der Technologie-Aktien darf davon ausgegangen werden, dass die großen Technologiethemen weiter wachsen werden. Dazu gehören das Cloud-Geschäft, Cloud Computing, digitale Transformation, Künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen, autonome Autos / Fahrzeuge / Maschinen ebenso wie elektronischer Zahlungsverkehr, Over-the-Top (OTT) Streaming und das 5G-Netz. Auch die in vielen Branchen fehlenden Fachkräfte werden den Technologiesektor anfeuern und nach neuen digitalen Lösungen suchen lassen.

Bei den Rohstoffaktien gibt es folgende Fokusthemen:

– Energie und erneuerbare Energie für Strom, Wärme und Transport
– Industriemetalle (Bergbau) (ohne Industriemetalle keine Energiewende!)
– Edelmetall-, Goldminen- und Silberminen-Unternehmen (für den Fall des Eskalieren des Finanzsystems)
Aktien
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Welche Arten von Anleihen gibt es?

Unter boerse-frankfurt.de heißt es: „Die Segmentierung von Anleihen schafft Transparenz und hilft Anlegern durch den Dschungel der Bezeichnungen. Wichtige Unterschiede u.a. liegen in der Verzinsung, Art der Emittenten, Struktur und Rang.“

Nach Art Ihrer Verzinsung unterteilt man Anleihen in:
– Klassische Anleihen mit fester, regelmäßiger Verzinsung
– Anleihen mit variablen Zinsen (Floater)
– Nullkupon-Anleihen
– niedrig verzinsliche Anleihen

Nach Art des Emittenten unterteilt man Anleihen in:
– Bundeswertpapiere
– Euro-Staatsanleihen
– Staatsanleihen anderer Länder
– Unternehmensanleihen
– Pfandbriefe von Banken
– Jumbopfandbriefe

Nach anderen Merkmalen kann man Anleihen unterteilen in:
– Fremdwährungsanleihen
– Genussscheine
– Nachranganleihen
– Wandelanleihen
– Optionsanleihen
– strukturierte Anleihen (individuelle Zusatzbedingungen)
– inflationsindexierte Anleihen
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